Bảo hiểm tai nạn là gì? Mua bảo hiểm tai nạn con người ở đâu uy tính?

Categories: Bảo Hiểm Tai NạnTags: Bảo Hiểm PVI, bảo hiểm tai nạn, PVIViews: 459

Mỗi năm có hàng triệu người bị tai nạn dẫn đến thương tật hoặc tử vong do tai nạn giao thông, tai nạn lao động hay tai nạn sinh hoạt và thể thao. Bạn có biết rằng chi phí để điều trị và phục hồi cho những chấn thương trong trường hợp bị tai nạn này có thể lên đến hàng trăm triệu, hàng tỷ đồng?

Bạn có biết rằng bạn và gia đình của bạn có thể phải đối mặt với những rủi ro tai nạn làm cạn kiệt tài chính của mình nếu không có sự bảo vệ của bảo hiểm tai nạn ngay từ lúc này?

Nếu bạn quan tâm, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về bảo hiểm tai nạn con người và những quyền lợi mà bảo hiểm này mang lại.

Có thể bạn cũng quan tâm:

Bảo hiểm tai nạn PVI: Bảo vệ tài chính, đảm bảo an toàn cho bạn

Bảo hiểm tai nạn công nhân – Giải pháp tài chính an toàn cho doanh nghiệp

Nội dung bài viết

Bảo hiểm tai nạn là gì?

Bảo hiểm tai nạn là sản phẩm bảo hiểm chi trả cho rủi ro tử vong hoặc thương tật khi người được bảo hiểm bị tai nạn. Khi tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân, người được bảo hiểm sẽ được chi trả các chi phí y tế điều trị nếu chẳng may gặp tai nạn dẫn đến nằm viện, thương tật phải điều trị.

Ngoài ra bảo hiểm tai nạn còn có thể chi trả phần trợ cấp trong lúc bệnh nhân điều trị nội trú tại bệnh viện cho các chất thương do tai nạn gây. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền theo tỷ lệ thương tật của người gặp tai nạn hoặc chi phí y tế phát sinh nhưng không vượt quá tỷ lệ chi trả cho thương tật theo quy định.

Mỗi sản phẩm bảo hiểm, các Công ty Bảo hiểm khác nhau sẽ có chính sách và điều khoản khác nhau về vấn đề chi trả này và sẽ thảo luận với khách hàng trước khi ký kết hợp đồng (hoặc Giấy chứng nhận) bảo hiểm.

Chúng ta có bắt buộc phải mua bảo hiểm tai nạn không?

Có thể phân tích trên hai trường hợp dưới đây:

Trường hợp 1: Đối với loại bảo hiểm tai nạn lao động có liên quan đến Bảo hiểm xã hội hoặc được quy định theo pháp luật của từng ngành nghề thì được xem là bảo hiểm tai nạn bắt buộc. Khi ký hợp đồng với người lao động, các công ty, doanh nghiệp hay tổ chức phải mua loại hình bảo hiểm bắt buộc này cho người lao động.
Trường hợp 2: Bảo hiểm tai nạn tự nguyện, không bắt buộc nên nếu người mua có nhu cầu thì có thể tham gia. Bảo hiểm này có những lợi ích như sau:

- Gia tăng uy tín của công ty, gia tăng phúc lợi của doanh nghiệp đối với người lao động đồng thời giúp cho người lao động yên tâm hơn khi làm việc ở những nơi có rủi ro cao.
- Hỗ trợ giải quyết rủi ro tài chính cho doanh nghiệp và người lao động nếu chẳng may có tai nạn xảy đến.

Bảo hiểm tai nạn là gì?

Phạm vi bảo hiểm tai nạn con người là gì?

Theo luật bảo hiểm tai nạn, phạm vi bảo hiểm tai nạn và những thông tin liên quan được quy định như sau:

Phạm vi bảo hiểm được định nghĩa là những rủi ro, tai nạn xảy ra tại Việt Nam một cách bất ngờ, ngoài ý muốn, có tác động ngoại lực lên người được bảo hiểm.
Rủi ro được bảo hiểm: Các trường hợp thương tật hoặc tử vong khi người được bảo hiểm cứu người đang gặp nạn, bảo vệ tài sản quốc gia, tham gia hoạt động xã hội và hoạt động đối phó với người vi phạm pháp luật.

Để hiểu rõ hơn, bạn có thể xem chi tiết thông tin ngay dưới đây:

Các rủi ro nằm trong danh sách bảo vệ của bảo hiểm tai nạn:

Khi mua bảo hiểm tai nạn con người, khách hàng sẽ được bảo vệ trong các trường hợp sau:

Bị tai nạn: Là sự việc xảy ra một cách bất chợt, không mong muốn, không theo ý muốn của người được bảo hiểm và dẫn đến tử vong hoặc thương tật. Ví dụ: va chạm giao thông, té ngã, va quẹt, cắt cứa,…
Ngộ độc thực phẩm (điều khoản bổ sung): Là sự kiện xảy ra khi người được bảo hiểm ăn uống các loại thực phẩm có chứa các chất độc hại hoặc vi khuẩn gây ra các triệu chứng như buồn nôn, ói mửa, tiêu chảy, sốt,… và dẫn đến phải nhập viện điều trị.
Bỏng (do tai nạn liên qua đến cháy, nước sối, sốc nhiệt): Là sự kiện xảy ra khi người được bảo hiểm tiếp xúc với các nguồn nhiệt cao như lửa, hơi nước, điện,… và gây ra tổn thương da hoặc các mô dưới da. Mức độ của vết bỏng được phân loại theo số lớp da bị tổn thương và diện tích da bị ảnh hưởng.
Các chấn thương thể thao (điều khoản mở rộng): Là sự kiện xảy ra khi người được bảo hiểm gặp tai nạn khi chơi thể thao làm gãy hoặc nứt một hoặc nhiều xương trong cơ thể. Các xương thường hay gãy là xương cánh tay, xương chân, xương sườn, xương sống,…
Các hoạt động du lịch, khám phá nguy hiểm (điều khoản mở rộng): Thông thường các hoạt động nguy hiểm sẽ bị loại trừ khỏi danh sách tai nạn được bảo hiểm. Tuy nhiên nếu khách hàng muốn mở rộng điều khoản này cần thông báo với Công ty Bảo hiểm và bổ sung thêm một khoản phí nhất định.

Rủi ro Tai nạn cá nhân

Các rủi ro không nằm trong danh sách bảo vệ của bảo hiểm:

Trường hợp nào thì sẽ không được bảo hiểm tai nạn bảo vệ? Bao gồm các trường hợp sau:

Tự ý gây ra tai nạn: Là sự kiện xảy ra do người được bảo hiểm cố tình tự gây thương tích cho bản thân hoặc tự tử. Ví dụ: cắt tay, uống thuốc độc, nhảy lầu,…
Tai nạn do say rượu, ma túy, thuốc phiện: Là sự kiện xảy ra khi người được bảo hiểm ở trạng thái không tỉnh táo do sử dụng các chất gây nghiện hoặc ảnh hưởng đến khả năng phán đoán và điều khiển. Ví dụ: lái xe khi say rượu, lao vào đánh nhau khi dùng ma túy,…
Tai nạn do chiến tranh, khủng bố, biến động chính trị: Là sự kiện xảy ra do người được bảo hiểm tham gia hoặc bị ảnh hưởng bởi các hoạt động gây rối trật tự công cộng, xung đột vũ trang, khủng bố, đảo chính,… Ví dụ: bị bắn, nổ bom, bị bắt cóc,…
Tai nạn do tham gia các hoạt động nguy hiểm, phi pháp, trái đạo đức: Là sự kiện xảy ra khi người được bảo hiểm tham gia các hoạt động có tính mạo hiểm cao, vi phạm pháp luật hoặc trái với chuẩn mực xã hội. Ví dụ: nhảy dù, lặn biển, cướp bóc, gian lận,…

Quyền lợi khi mua bảo hiểm tai nạn con người là gì?

Khi mua bảo hiểm tai nạn con người, bạn sẽ được hưởng các quyền lợi sau:

Quyền lợi chính

Được chi trả 100% số tiền bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm.
Nếu người được bảo hiểm bị tai nạn dẫn đến thương tật bộ phận vĩnh viễn, Công ty Bảo hiểm sẽ chi trả cho người được bảo hiểm số tiền theo tỷ lệ thương tật được quy định trong điều khoản của hợp đồng (Theo bảng tỷ lệ thương tật).
Nếu người được bảo hiểm bị tai nạn dẫn đến thương tật bộ phận tạm thời, Công ty Bảo hiểm sẽ chi trả theo chi phí y tế điều trị thực tế nhưng không vượt quá tỷ lệ chi trả cho thương tật đó.

Quyền lợi phụ

Chi trả theo chi phí y tế thực tế và trợ cấp trong thời gian nằm viện điều trị nội trú do tai nạn (0,1% Số tiền bảo hiểm/ngày, tối đa 180 ngày/năm).
Mở rộng điều khoản ngộ độc thực phẩm.
Mở rộng điều khoản ngộ độc/ngạt thở do khí độc.
Mở rộng điều khoản tai nạn xe máy.

Bảo Hiểm Tai Nạn Công Nhân Lao Động

Mức phí và cách thức mua bảo hiểm tai nạn con người như thế nào?

Mức phí bảo hiểm tai nạn con người phụ thuộc vào nhiều yếu tố:

Số tiền bảo hiểm: Là số tiền mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả cho người được bảo hiểm hoặc người thừa kế khi xảy ra rủi ro. Số tiền bảo hiểm càng cao thì mức phí bảo hiểm càng cao.
Thời hạn bảo hiểm: Là khoảng thời gian mà công ty bảo hiểm cam kết bảo vệ cho người được bảo hiểm. Thời hạn bảo hiểm tối đa là 01 năm và có thể tham gia với thời hạn ngắn hơn theo tháng. Thời hạn bảo hiểm càng lâu thì mức phí bảo hiểm càng cao.
Số lượng người tham gia bảo hiểm: Bình thường Công ty Bảo hiểm sẽ qui định số lượng người tham gia cùng lúc tối thiểu để hưởng mức phí ưu đãi nhất. Thông thường là tham gia từ 20 người trở lên sẽ nhận được ưu đãi (đối với sản phẩm bảo hiểm tai nạn PVI).

Cách thức mua bảo hiểm tai nạn con người có thể qua các kênh sau:

Mua bảo hiểm tai nạn trực tiếp tại văn phòng của công ty bảo hiểm: Bạn có thể đến trực tiếp các chi nhánh hoặc đại lý của công ty bảo hiểm để được tư vấn và ký kết hợp đồng.
Qua điện thoại: Bạn có thể gọi đến tổng đài của công ty bảo hiểm để được tư vấn và đăng ký hợp đồng. Sau đó, bạn sẽ nhận được hợp đồng qua email hoặc đường bưu điện.
Qua website hoặc ứng dụng di động của công ty bảo hiểm: Bạn có thể truy cập vào website hoặc ứng dụng di động của công ty bảo hiểm để xem thông tin về các sản phẩm, bảng giá, điều khoản và điều kiện của bảo hiểm tai nạn con người. Bạn cũng có thể đăng ký và thanh toán phí bảo hiểm trực tuyến một cách nhanh chóng và tiện lợi.

Nếu bạn quan tâm đến bảo hiểm tai nạn con người và muốn biết thêm chi tiết, hãy liên hệ với chúng tôi ngay. Chúng tôi sẽ tư vấn cho bạn về các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Hãy để chúng tôi giúp bạn bảo vệ sức khỏe, tính mạng và tài chính của bạn và gia đình trước những rủi ro tai nạn. Hãy gọi ngay cho chúng tôi để được hưởng những ưu đãi hấp dẫn!